“十三五”规划中，推进普惠金融是我国未来五年一项十分重要的工作任务。根据国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》，2019年无疑是普惠金融的关键之年和攻坚之年。究竟应该如何保障普惠金融发展的可持续性？

12月12日，招商银行发布了针对小微企业主的特色产品招贷App，针对小微企业贷款审批进度不透明等痛点，为其提供全流程、一站式的线上服务、一对一专属客户经理在线咨询服务等系列综合金融服务。

随着社会经济的发展，小微企业成为市场经济中最活跃的细胞，而小微企业“融资贵、融资难”一直是金融领域的难题。近年来，党中央、国务院高度重视普惠金融发展。一方面，政策体系更趋完善，中国人民银行、中国银保监会、财政部、发改委等部委已多次联合印发指导意见及通知，发挥货币政策、差别化监管政策和财税优惠政策等“几家抬”的合力，引导金融机构加大对“三农”、小微、民营企业的金融支持力度；另一方面，参与机构类型日益丰富，不仅包括政策性银行、商业银行、农村信用社等传统金融机构，更涌现出村镇银行、小额贷款公司、互联网金融公司等新型机构。

在各方积极努力下，我国普惠金融发展成效显著，服务便利性提高，尤其是重点领域金融服务获得感明显增强。中国人民银行近日发布了《2018年中国普惠金融指标分析报告》（以下简称“报告”），《报告》指出，从 2018 年填报结果看，各地因地制宜、多措并举，为普惠金融发展创造了诸多有利条件，我国普惠金融继续稳步发展。

最新统计数据显示，截至2019年6月末，全国银行业金融机构乡镇机构覆盖率达96%，全国行政村基础金融服务覆盖率达99%；全国小微企业贷款余额达35.6万亿元，其中，普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元，较年初增长14%；涉农贷款余额34.2万亿元，普惠型涉农贷款余额6.1万亿元，较年初增长8%；全国扶贫小额信贷余额2287.6亿元，扶贫开发项目贷款余额为4247亿元，全国334个深度贫困县各项贷款余额17366亿元，较年初增长7.9%。

需要关注的是，在普惠金融发展稳步推进并取得了多方成效的同时，传统模式下为小微企业、“三农”、贫困人口提供金融服务成本高、风险大的特点并未发生明显变化，普惠金融服务仍面临内生动力不足的难题，小微企业融资难题依然存在。

在业内人士看来，普惠金融的“最后一公里”，不仅是一个距离概念，更是一个金融服务的触达问题，即在现有的金融体系条件下，最边缘客户获得金融服务的难度远远超过其他客户，搭建跨越“最后一公里”的桥梁至关重要。其中，“金融聚合器”和金融科技的重要性已获得业内普遍认可与重视。

据招行相关负责人介绍，针对小微企业融资难、融资贵的两大痛点，招贷App针对性地提供了三大解决方案：一是全流程线上化。通过线上申请授权就能完成线上预审批操作，还可以实时在线查询贷款办理进度，查询已审批通过的贷款状态、还款金额等信息，切实提高小微企业申办贷款的效率。二是专属客户经理。招行将小微客户经理在线服务植入招贷App之中，开创了银行业首家官方认证的客户经理在线服务先河。除了贷款服务外，招贷App还将功能延伸至非贷类“综合金融服务”，构建小微企业生态圈，为小微客户提供更多未来发展的空间，进一步促进小微企业生意交流及上下游合作机会。

（中国日报湖北记者站）